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标题: 仅125秒银行卡就被复制了——揭秘新型信用卡盗刷案 [打印本页]

作者: admin    时间: 2024-6-7 09:35
标题: 仅125秒银行卡就被复制了——揭秘新型信用卡盗刷案
拿到一个人的身份信息,仅用125秒,就可以“凭空”复制出他的信用卡。; E% Y8 d5 k4 I, P( o

+ Y2 T. ^; l) h' E; `广州警方最近公布的一起信用卡盗刷案,揭开集“重制、盗刷、销赃”为一体的新型信用卡诈骗犯罪内幕,警示了针对芯片信用卡的新风险。- I0 K3 @$ a4 k/ K4 ~* L9 K  R$ M

/ O4 ?( w" p7 A8 O% @. ]: w125秒就能骗过银行重制一张信用卡; K( k9 W0 P. Y3 H: \* }) S2 u( m3 D8 c

! @* v' J: E5 C9 a“你好,我卡的芯片坏了,可以帮我补发一张吗?”9 b* z9 ~" R+ k! J9 E( m  b/ {

1 e5 h8 L% e; R' n7 C“请问预留手机号还在用吗?地址要改吗?请输入卡片的服务密码……感谢您配合。我给您重新寄张新卡过来。”+ W8 w' }/ r# D2 f) ^

. L/ J+ d! E, Q0 H, ]! w. }这是广州一家银行的客服电话录音。这通2分05秒的电话,竟牵扯出一宗跨多省份的新型信用卡盗刷大案。
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2023年的一天,该银行向公安机关反映,银行客服短时间内突然接到大量要求重制信用卡的申请,情况异常。 涉案人员刷卡买黄金时的监控截图(图/广州公安局)) t* E5 E5 {3 R

$ w, F) V# m3 u" P该行信用卡中心欺诈风险管理部工作人员说,这些人打来电话,自称是该行客户,要求重制信用卡并修改信用卡邮寄地址。银行通过查验持卡人身份证号码和电话服务密码完成身份核实,按客户要求制作新卡。
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/ ~( z3 o7 U! U' u  C“这些人收到新卡后,通过手机再次致电客服,验证卡片交易密码并激活,然后在外地大额刷卡购买黄金等。现已发现有6个客户的信用卡被盗刷,金额约61万元。”该工作人员说。
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广州市公安局成立专案组。经查,该团伙自2022年10月至2023年3月间,共对7家商业银行的900余张信用卡展开攻击,成功补办信用卡500余张,成功激活并盗刷230余张,涉案金额1100万元。6 V; X' J, P9 Z! [9 Q3 G. h
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该局经侦支队办案民警说,受害者受损金额少则1万元,多则10万元,“甚至有的人信用卡被刷爆后,还被开通20多万元网贷。”) Y, x; l4 @! l$ P( J5 V- L2 P( \
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经过侦查,广州警方在海南、福建、江西等地抓获犯罪嫌疑人12名,解除潜在被盗刷风险金额超10亿元,打掉一个集“重制、盗刷、销赃”为一体的新型信用卡诈骗团伙。
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" R6 _: y6 W3 @. p( s! C. C& b今年4月,该案被公安部和中国银联银行卡安全合作委员会评为2023年“打击涉银行卡犯罪精品案例”。目前,检察机关已以涉嫌信用卡诈骗罪对涉案嫌疑人批捕起诉。
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信用卡安全防线是如何被攻破的?
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本案警示针对芯片信用卡的新风险。办案民警表示,该团伙作案手法新颖,通过三招绕开了信用卡的安全防线。- J( k( z  W2 {, i4 Q' I& p

9 i- x8 g0 Y# g" i" c——购买公民个人信息充当“破关弹药”。
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/ O- a; x# u' Y: K1 u( z2 |% ^该团伙通过“黑灰产”渠道购买大量公民信息用于盗刷。据主要犯罪嫌疑人刘某高供述,该团伙2019年花5000元通过境外社交群组购买了一批“料”,共计61万条公民个人信息,包括姓名、身份证号、信用卡号、手机号,及一串6位数字的密码。 团伙通过“黑灰产”渠道购买大量公民信息用于盗刷,图为个人信息示意图3 f/ @. s+ u, N- s+ l  n7 e

1 b% B- X& O9 R  z. p有了“料”,还得有话术。“我冒充他人身份,跟银行客服说卡坏了、丢了,申请补办,然后变更收卡地址。”刘某高说,一般来说客服不愿意得罪顾客,会尽量满足需求;如果遇到有经验的客服不停地问,他就“爆粗口”吓唬对方,最终成功几率接近50%。
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+ q3 S, D  U/ W1 d/ P8 Q——信号屏蔽、短信轰炸、呼叫转移三管齐下,防止卡主察觉。; W5 X7 Y1 Q/ J0 B) ?" E

8 Z8 y+ {2 |/ M5 x为了让卡主忽略或收不到银行的短信提醒,该团伙先是冒充卡主身份,拨打通信运营商电话,开通短信屏蔽功能;此计若不成,就会购买短信轰炸服务,把银行提醒信息淹没在垃圾短信里。有的卡主对此毫无察觉,甚至警方取证时还被认为是骗子。+ u% i; O6 f. d

# z1 c/ q& Q7 Z“在新卡快递派送时,开通卡主手机号呼叫转移,最终拿到新卡并激活。”刘某高供述,有时不得已也利用“电话回拨”软件,在银行客服处虚假显示为卡主原预留号码,以便顺利激活。& v( q$ w- t+ F

9 s) ]0 r, _5 w3 F. s* P+ H. \& {/ X——领卡、盗刷、套现由不同的人分开操作,互不相识,通过虚拟币完成分赃。2 C$ h9 W* u5 z/ U7 M  m

! O% i' \" S! y5 \据办案民警介绍,犯罪团伙买来社交媒体账号或者群组,发布“银行卡快钱工作”兼职信息,很快会有闲散人员联系上门,这些人被称作“车手”。不同的“车手”完成领卡、盗刷、套现,在扣除报酬后,换成虚拟币交给犯罪团伙。
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“为了躲避侦查,犯罪团伙找A地的‘车手’,前往B地领取重制的信用卡,再到C地盗刷,最后通过虚拟币转账分赃。”办案民警说。% o7 j) E7 {% Z* s5 T1 k
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综合施策封堵漏洞
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' ?2 V& K5 O% w" m6 g7 e# C公安部不久前通报,2023年全国公安机关共破获伪造信用卡,窃取、收买、非法提供信用卡信息,妨害信用卡管理,信用卡诈骗、套现类非法经营等犯罪案件近5000起,涉案金额超百亿元。从一些公开的典型案例看,信用卡盗刷和非法套现等犯罪案件占比较大警方建议,银行升级信用卡安全防护措施,图为信用卡资料图
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在办案民警看来,信用卡诈骗作案手段看似“巧妙”,究其根本还是钻了信息安全的漏洞,伪造身份进而层层突破防护网。广州市公安局经侦支队一大队二中队副队长李昀璁说,除了严打侵犯公民个人信息违法犯罪行为之外,还要提升群众风险防范意识,避免在生活中、网络上随意填报个人身份证、电话、支付账号、密码等敏感信息。
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“有的密码设置过于简单,或者高度统一,作案团伙只要掌握其身份证号码或者其中一串6位密码,就可猜出其他重要密码。”李昀璁建议银行部门加强对用户的安全提醒服务,提醒群众对信用卡单独设置密码,并开通短信提醒功能,留意异常信息。. G. \, t8 [) s" [. _
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“治理信用卡诈骗犯罪需要多部门综合治理,这涉及各级职能部门,各大商业银行等传统金融机构和第三方支付公司、电商平台等。”广州市公安局经侦支队一大队二中队队长何浩建议,应加强警银企联系,依托“智慧新经侦”等技术平台,共同发力封堵漏洞、防范风险。- p7 {7 n! `: T; m1 c  u3 U

3 j! S4 \7 M# t/ U2 C针对此案中发现的“补办新卡只需提交交易密码,不需要卡主预留手机致电”的情况,以及部分银行在信用卡安全防护上存在的漏洞,警方建议,银行升级信用卡安全防护措施,加强对客服人员的培训,以案说法,增强风险防范意识,依法依规办事,该拒绝办理的要明确拒绝。。5 j( E% J  g" Y9 x. ^- y/ h. b
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