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标题: 仅125秒银行卡就被复制了——揭秘新型信用卡盗刷案 [打印本页]

作者: admin    时间: 2024-6-7 09:35
标题: 仅125秒银行卡就被复制了——揭秘新型信用卡盗刷案
拿到一个人的身份信息,仅用125秒,就可以“凭空”复制出他的信用卡。) q  \3 o3 t3 [2 }

! @3 J! e& R8 j6 t; v6 g广州警方最近公布的一起信用卡盗刷案,揭开集“重制、盗刷、销赃”为一体的新型信用卡诈骗犯罪内幕,警示了针对芯片信用卡的新风险。7 o$ R/ I  W* ~/ ^4 I& O' }  i

0 W6 T: q. e9 N0 j, q1 h9 w125秒就能骗过银行重制一张信用卡
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# o. @6 C. h" \+ ~" G“你好,我卡的芯片坏了,可以帮我补发一张吗?”
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“请问预留手机号还在用吗?地址要改吗?请输入卡片的服务密码……感谢您配合。我给您重新寄张新卡过来。”
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这是广州一家银行的客服电话录音。这通2分05秒的电话,竟牵扯出一宗跨多省份的新型信用卡盗刷大案。: v0 i0 r7 k. I. q
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2023年的一天,该银行向公安机关反映,银行客服短时间内突然接到大量要求重制信用卡的申请,情况异常。 涉案人员刷卡买黄金时的监控截图(图/广州公安局)
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% G* t2 s2 L& v2 ~* A( f6 c% J) z3 y% T该行信用卡中心欺诈风险管理部工作人员说,这些人打来电话,自称是该行客户,要求重制信用卡并修改信用卡邮寄地址。银行通过查验持卡人身份证号码和电话服务密码完成身份核实,按客户要求制作新卡。
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9 Q! u2 M7 m# e3 d0 i“这些人收到新卡后,通过手机再次致电客服,验证卡片交易密码并激活,然后在外地大额刷卡购买黄金等。现已发现有6个客户的信用卡被盗刷,金额约61万元。”该工作人员说。; x2 P( K* V# v# \

' c) B5 y+ }& h+ I( G: I. y  O2 e广州市公安局成立专案组。经查,该团伙自2022年10月至2023年3月间,共对7家商业银行的900余张信用卡展开攻击,成功补办信用卡500余张,成功激活并盗刷230余张,涉案金额1100万元。
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- t' A+ d& C% s. X7 X该局经侦支队办案民警说,受害者受损金额少则1万元,多则10万元,“甚至有的人信用卡被刷爆后,还被开通20多万元网贷。”
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经过侦查,广州警方在海南、福建、江西等地抓获犯罪嫌疑人12名,解除潜在被盗刷风险金额超10亿元,打掉一个集“重制、盗刷、销赃”为一体的新型信用卡诈骗团伙。
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今年4月,该案被公安部和中国银联银行卡安全合作委员会评为2023年“打击涉银行卡犯罪精品案例”。目前,检察机关已以涉嫌信用卡诈骗罪对涉案嫌疑人批捕起诉。) a# ~$ g8 o. v. }6 |# h9 C+ I
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信用卡安全防线是如何被攻破的?
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本案警示针对芯片信用卡的新风险。办案民警表示,该团伙作案手法新颖,通过三招绕开了信用卡的安全防线。* k1 m. c5 f; ]$ V1 z1 B4 R
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——购买公民个人信息充当“破关弹药”。0 P2 }( h  R0 J$ R- H- A2 k0 a
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该团伙通过“黑灰产”渠道购买大量公民信息用于盗刷。据主要犯罪嫌疑人刘某高供述,该团伙2019年花5000元通过境外社交群组购买了一批“料”,共计61万条公民个人信息,包括姓名、身份证号、信用卡号、手机号,及一串6位数字的密码。 团伙通过“黑灰产”渠道购买大量公民信息用于盗刷,图为个人信息示意图& `1 P' n# \' Z! _. V- u- F1 p, D' |

+ V& J* T6 y& h; b7 S" ]有了“料”,还得有话术。“我冒充他人身份,跟银行客服说卡坏了、丢了,申请补办,然后变更收卡地址。”刘某高说,一般来说客服不愿意得罪顾客,会尽量满足需求;如果遇到有经验的客服不停地问,他就“爆粗口”吓唬对方,最终成功几率接近50%。1 F/ a; q$ a, ^# ^/ j5 G

0 c2 v! \# o# i2 |& h, {2 ^9 H4 n——信号屏蔽、短信轰炸、呼叫转移三管齐下,防止卡主察觉。# l" V4 E# \4 O# ~+ P
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为了让卡主忽略或收不到银行的短信提醒,该团伙先是冒充卡主身份,拨打通信运营商电话,开通短信屏蔽功能;此计若不成,就会购买短信轰炸服务,把银行提醒信息淹没在垃圾短信里。有的卡主对此毫无察觉,甚至警方取证时还被认为是骗子。
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7 m7 ?* ^  [# `: e" c“在新卡快递派送时,开通卡主手机号呼叫转移,最终拿到新卡并激活。”刘某高供述,有时不得已也利用“电话回拨”软件,在银行客服处虚假显示为卡主原预留号码,以便顺利激活。8 u2 u4 O9 x6 @& {
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——领卡、盗刷、套现由不同的人分开操作,互不相识,通过虚拟币完成分赃。
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据办案民警介绍,犯罪团伙买来社交媒体账号或者群组,发布“银行卡快钱工作”兼职信息,很快会有闲散人员联系上门,这些人被称作“车手”。不同的“车手”完成领卡、盗刷、套现,在扣除报酬后,换成虚拟币交给犯罪团伙。
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( s0 R' I. P0 c6 T& d4 d“为了躲避侦查,犯罪团伙找A地的‘车手’,前往B地领取重制的信用卡,再到C地盗刷,最后通过虚拟币转账分赃。”办案民警说。
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综合施策封堵漏洞 ! y( M" W' v' m+ T2 X, J
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公安部不久前通报,2023年全国公安机关共破获伪造信用卡,窃取、收买、非法提供信用卡信息,妨害信用卡管理,信用卡诈骗、套现类非法经营等犯罪案件近5000起,涉案金额超百亿元。从一些公开的典型案例看,信用卡盗刷和非法套现等犯罪案件占比较大警方建议,银行升级信用卡安全防护措施,图为信用卡资料图
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在办案民警看来,信用卡诈骗作案手段看似“巧妙”,究其根本还是钻了信息安全的漏洞,伪造身份进而层层突破防护网。广州市公安局经侦支队一大队二中队副队长李昀璁说,除了严打侵犯公民个人信息违法犯罪行为之外,还要提升群众风险防范意识,避免在生活中、网络上随意填报个人身份证、电话、支付账号、密码等敏感信息。
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5 f2 K, `5 J0 j6 b“有的密码设置过于简单,或者高度统一,作案团伙只要掌握其身份证号码或者其中一串6位密码,就可猜出其他重要密码。”李昀璁建议银行部门加强对用户的安全提醒服务,提醒群众对信用卡单独设置密码,并开通短信提醒功能,留意异常信息。
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“治理信用卡诈骗犯罪需要多部门综合治理,这涉及各级职能部门,各大商业银行等传统金融机构和第三方支付公司、电商平台等。”广州市公安局经侦支队一大队二中队队长何浩建议,应加强警银企联系,依托“智慧新经侦”等技术平台,共同发力封堵漏洞、防范风险。
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0 @/ ~) x  F9 ^! _. D' ^针对此案中发现的“补办新卡只需提交交易密码,不需要卡主预留手机致电”的情况,以及部分银行在信用卡安全防护上存在的漏洞,警方建议,银行升级信用卡安全防护措施,加强对客服人员的培训,以案说法,增强风险防范意识,依法依规办事,该拒绝办理的要明确拒绝。。
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