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校园贷横行，一不小心就可能掉入深坑！福州林先生的儿子第一次校园贷的借款是八百元，利滚利+拆东墙补西墙之后，短短20多天，800元欠款竟然滚到20万元；西安一高校女生小依网贷买化妆品，本金只有25万左右，最终要还50多万……一个普通的学生是怎样背负上这巨额债务的呢？“校园贷”又是如何一步步套牢大学生的呢？
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●校园贷陷阱
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m( D9 c0 Y' J >>6千元借10天要还1万，年利率2400%) ?- n. w$ H; {" E0 s* {9 R# V! @
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从小依提供的向民间私人借贷的记录来看，从今年3月1日至3月22日，她疯狂借贷。5 L* F( }. X6 s' N2 ^
& i6 i5 f, w, H 其中一笔6000元的私贷，10天期限，本息需还10000元，10天4000元利息。经核算，年利率高达2400%。* V1 Z/ Q3 H7 w( F
0 s7 s0 q: g3 ~0 C0 c 另外一笔2600元的欠款，3天期限，本息需还3000元，核算月利率为153.85%，年利率为1846.15%。6 C% ?( e' h) @0 d$ A. e' A
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点评：拆东墙补西墙，非但没成“救命稻草”，反而让小依陷入了更大更深的“借贷漩涡”。( Z" O6 k* Q& C6 t; r+ r) J9 l
" l D7 C( K& h, g >>拆东墙补西墙，越补漏洞越大8 j8 n7 Y& I0 I5 w1 h$ a
) ?& @/ L; s* p3 o0 e6 M 林先生儿子的经历就更奇葩：其中一笔借款的年利率高达1300%，每次借款还要一笔上门放款费，以及上一家放贷人的介绍费。3 s: T! b6 q5 }
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为了还钱，林先生儿子也丧失理智，同时向多个放贷人借款，这让他的债务爆炸式上升！800元的借款，滚到20多万不会要太长的时间。$ t% t5 i5 T8 r1 J% r
, z6 k& k- u) ]8 C* a# b( V0 R ●“高利贷”的罪与罚4 Q( x' [# t$ k& h4 B
9 z: w+ n' Z9 s 相关规定1 k5 q8 O4 X) w* ^* C2 T
+ w, M1 s+ n" W- [0 m/ s/ Y- G >>高利贷高息部分法律不予保护，但有权索要本金+ U2 C7 G- @, L, O
: {8 L& P* Q, h ~ 按照《最高法关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：如果借钱双方约定的利率超过36%，那么超过部分的利息是无效的，法院不支持。但对于高利贷行为，并没有规定应追究刑事责任。
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而且，根据民法通则的有关规定，如果借贷合同是合法有效的，应当受到法律保护，债务人要及时偿还借款的本金。也就是说，就算是高利贷，也有权索要本金。
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5 ?. J% i1 X- C1 O >>报警无果：高利贷无立案依据？
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小依因借贷后遭恐吓、威逼，被迫停学，事发后，其父亲田先生到派出所报警却未获受理，而西安多起涉大学生贷款遭催债案件，警方均未就高利贷情节立案调查。3 z1 C; P$ Z, a8 R) K- Q
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西安公安长安分局一名部门负责人谨慎地表示，借贷行为不构成刑事案件，公安立案没有法律依据。如果涉嫌非法拘禁、殴打、恐吓等违法犯罪行为，警方才可能会介入。! k0 L* Q: a: d
/ M* a5 K0 L+ Q$ p/ z >>担心人身安全，只能选择妥协( Q/ h6 S! T3 X, W
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福州的林先生也曾经想过报警，但是在借款时，儿子向放贷人登记了家庭、学校、老师、同学的联系方式，有的同学还录制借款视频。9 _; \7 Z+ f2 y; s3 H
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他担心放贷人采取不法或极端方式讨债，影响儿子学习，甚至威胁儿子的人身安全，只能选择妥协。
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3 S4 [" r) O4 k! ` >>高利贷的罪与罚，究竟该如何权衡？, N, x, t) I' U1 C1 ^- A
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之所以被称为高利贷，是因为放贷的人或有涉黑背景，他们一般不会通过法律途径要你还款付息，而是通过恐吓、打伤、骚扰或其他威胁手段催款，有的甚至会骚扰借款人的亲人。
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. ~4 p5 E5 H0 p9 z 由于我国法律目前规定比较宽泛，允许放贷者采取私力救济催款，导致大量民间信贷与“暴力”、“犯罪”牵连不清。对于其入刑的讨论却一直悬而未决。 p/ ^& F8 K& _8 [' E7 B* I
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>>校园贷乱象，到底该谁来监管？' S, g; p$ f" A
7 h- D: L" }6 }% a( \4 Y( G6 S: w& i 2016年5月，教育部和银监会联合下发通知，对侵犯学生权益、未经批准在校园内宣传推广信贷业务的不良网络借贷平台和个人，第一时间报请地方人民政府金融监管部门、各银监局、公安、网信、工信等部门依法处置。' _8 ~8 O) ^+ d- G, ?9 A. y
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校园高利贷常用套路6 g8 m+ a* u* B! a
( ~8 \ ~3 L5 j7 y# P9 Q) w 一些在校大学生在贷款陷阱里越陷越深，除了个人防范能力差以外，校园贷平台的“套路”也是很大的诱因。
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低利息诱惑高手续费下套( E2 I9 f& j& C' H! w$ m- }8 Q& k& |
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曾在一家借款机构供职的小龚介绍，为了诱惑大学生借款，不少放贷者会选择起初只以几百最多几千元的额度放款，且只做短期的方式。这就造成短期利息金额较低的假象，涉世不深的学生往往会受到迷惑。殊不知，放贷者往往规定了高额的手续费和各类费用，“加上这些变相的利息，实际利息就变得非常高”。
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收取砍头息借1万扣2千
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西安市民王女士的女儿在学校向一家贷款平台贷了5000元，结果只拿到了3500元，几个月过去，本息已翻了3倍，现在需要归还1万多元。
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0 W) G' Q Q4 ~; v' K+ t" u “借据记载的数额大于实际借款数额，这就是所谓的砍头息，是民间放贷者常用的套路。”小龚举例说，借款学生借1万元，贷款平台只付8000元，但还款仍按1万元计算。
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( W, i0 p; U0 ]$ z4 h- ]* Z8 r, n8 { 介绍借款人另外贷款还账& e$ |9 W L1 P
2 p+ r0 I. ?' p+ s6 V- u 贷款后还不起了怎么办？除了采取一些非正常手段暴力催债外，一些“好心”的平台还会临时客串中介，介绍与之有关的另外一家借贷公司，让大学生拆东墙补西墙。因为利息较高，很多借款者需要贷出更多的款项才能平了以前的账，而这笔款项的利息加手续费等也会越滚越多，“窟窿会越补越大。”小龚说。* K1 U0 r* q( w. d8 D t8 O
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规避法律风险 留有一手& x; f0 N' e" Z( k9 ]
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一名不愿透露姓名的银行工作人员说，为了规避法律风险，放贷人往往会让借款人前往银行转账取款并拿走现金，留下银行流水作为证据。贷款时要求借贷人写借条，借条上往往不反映本金和利息。而高利贷有的在借款时已扣除利息，有的在借款时直接反映到借款本金中等，让高利借贷变成合法的借款。
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发表于 2017-4-25 15:02:26
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